سقف انتقال شبا، ساتنا، پل و سپرده به سپرده همه بانک ها در سال 1404

در این مقاله، به بررسی دقیق سقف انتقال وجه در سیستم های شبا (شناسه حساب بانکی ایران)، ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی)، پایا (سامانه پایاپای الکترونیکی)، پل (سامانه پرداخت لحظه ای) و انتقال سپرده به سپرده می پردازیم. اطلاعات ارائه شده را بر اساس بخشنامه های رسمی بانک مرکزی و گزارش های معتبر گردآوری کرده ایم و تفاوت های سقف انتقال در روش های حضوری و غیرحضوری و محدودیت های روزانه و ماهانه، در همه بانک ها را بررسی میکنیم . توجه داشته باشید که این سقف ها برای اشخاص حقیقی بالای ۱۸ سال اعمال می شود و برای اشخاص حقوقی یا موارد خاص ممکن است متفاوت باشد.

سیستم های انتقال وجه در ایران

سیستم بانکی ایران از ابزارهای متنوعی برای انتقال وجه استفاده می کند:

• شبا: شماره منحصربه فرد حساب بانکی (۲۴ رقمی) که برای شناسایی حساب در انتقال های بین بانکی مانند پایا و ساتنا ضروری است. پس خود شبا سقف مستقلی ندارد و محدودیت آن بستگی به این دارد که از چه طریقی انتقال به شماره شبا را انجام دهید. (آموزش تبدیل شماره کارت به شماره شبا)
• ساتنا: مناسب برای انتقال مبالغ بالا به صورت آنی (تسویه ناخالص) است. از این روش معمولا برای تراکنش های فوری و بزرگ استفاده می شود.
• پایا: برای انتقال های گروهی یا زمان دار با هزینه کمتر استفاده میشود و مناسب مبالغ متوسط است.
• پل: سامانه پرداخت لحظه ای برای تراکنش های خرد و فوری است و اغلب از طریق اپلیکیشن ها یا اینترنت بانک ها انجام میشود.
• سپرده به سپرده: انتقال وجه بین حساب های سپرده در همان بانک (درون بانکی) یا بین بانکی است، که می تواند از طریق کارت به کارت یا مستقیم انجام شود.

سقف ساتنا در بانک های مختلف

ساتنا برای انتقال های آنی بین بانکی طراحی شده و حداقل مبلغ (کف) آن افزایش یافته است. یعنی برای مبلغ های کم نمیتوانید از ساتنا استفاده کنید.

کف مبلغ هر دستور پرداخت بین مشتری: ۱۰۰ میلیون تومان (۱ میلیارد ریال) است. این به معنای آن است که تراکنش های کمتر از این مبلغ از طریق ساتنا مجاز نیست.

سقف روزانه مجموع: تا ۲۰۰ میلیون تومان به صورت غیرحضوری (از مجموع حساب های فرد در شبکه بانکی).

تا سقف انتقال ساتنا میتوانید پول را از طریق اینترنت بانک، موبایل بانک یا شعبه به صورت حضوری منتقل کنید. در انتقال ساتنا تسویه آنی است و معمولا در ساعات اداری انجام می شود.

سقف ساتنا به صورت یکسان برای همه بانک ها بر اساس بخشنامه بانک مرکزی تعیین شده است. برای مبالغ بالاتر، مراجعه حضوری به شعبه بانکی که در آن حساب دارید لازم است.

---

همچنین بخوانید: انتقال وجه بانک سپه با موبایل

---

سقف انتقال پایا با همراه بانک و حضوری

پایا برای انتقال های زمان دار یا گروهی مناسب است. این روش کف و حداقل ندارد و میتوانید حتی مبالغ کم را هم منتقل کنید.

سقف هر دستور پرداخت: ۲۰۰ میلیون تومان (۲ میلیارد ریال). یعنی مبلغ انتقال در هر تراکنش شبا باید کمتر از ۲۰۰ میلیون تومان باشد.

سقف روزانه مجموع: تا ۲۰۰ میلیون تومان به صورت غیرحضوری (مجموع با ساتنا).

سقف ماهانه: تا ۱ میلیارد تومان برای برداشت غیرحضوری از حساب ها.

انتقال وجه پایا به صورت غیرحضوری از طریق اپلیکیشن یا اینترنت بانک، با تسویه در سیکل های روزانه پایا (معمولا ۴ سیکل در روز)، انجام میشود. 

سقف پایا برای همه بانک ها یکسان است. پایا اغلب برای پرداخت حقوق یا قبوض گروهی و یا تسویه حساب با مشتریان استفاده می شود.

سقف انتقال وجه پل

پل برای تراکنش های فوری و خرد طراحی شده است و خیلی کاربردی است.

سقف روزانه غیرحضوری: ۵۰ میلیون تومان (۵۰۰ میلیون ریال).

سقف روزانه حضوری: ۱۰۰ میلیون تومان (۱ میلیارد ریال).

حداکثر تعداد ورودی به حساب: ۵ دستور پرداخت در روز (برای جلوگیری از سوءاستفاده). یعنی بیشتر از 5 بار نمیتوانید از طریق سامانه پل انتقال انجام دهید.

انتقال وجه با سیستم پل از طریق اپلیکیشن های پرداخت یا موبایل بانک، با تسویه لحظه ای صورت میگیرد.

سقف انتقال وجه با پل یکسان است، اما برخی بانک ها ممکن است محدودیت های داخلی اعمال کنند.

---

همچنین بخوانید: انتقال وجه بانک صادرات از طریق موبایل

---

سقف انتقال وجه با شبا

شبا ابزاری برای شناسایی حساب است و نمیتوان گفت که سقف دارد. انتقال از طریق شبا معمولا با روش های پایا یا ساتنا انجام می شود، بنابراین:

• سقف شبا همان سقف پایا (۲۰۰ میلیون تومان هر دستور) یا ساتنا (کف ۱۰۰ میلیون تومان، سقف روزانه ۲۰۰ میلیون).
• روش انجام با وارد کردن شماره شبا در اپلیکیشن یا اینترنت بانک برای انتقال بین بانکی است.
• سقف شبا برای همه بانک ها یکسان میباشد، زیرا شبا استاندارد ملی است.

سقف انتقال سپرده به سپرده

انتقال سپرده به سپرده می تواند درون بانکی (بین حساب های همان بانک) یا بین بانکی باشد.

1. درون بانکی: سقف روزانه غیرحضوری تا ۲۰۰ میلیون تومان (مشابه مجموع برداشت غیرحضوری). سقف ماهانه ۱ میلیارد تومان برای برداشت از حساب ها.
2. بین بانکی (کارت به کارت): سقف روزانه ۱۰ میلیون تومان از طریق خودپرداز، اینترنت بانک یا موبایل بانک. البته اپلیکیشن هایی که مال خود بانک نباشد، مثلا آپ، سقف 5 میلیون تومانی دارند.

روش انجام انتقال سپرده به سپرده، مستقیم از طریق اینترنت بانک برای درون بانکی، کارت به کارت برای بین بانکی است.

در نظر داشته باشید که سقف سپرده به سپرده هم برای تمامی بانک ها یکسان است.

محدودیت های کلی و نکات مهم

✅️مجموع برداشت غیرحضوری روزانه: ۲۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی (از تمام حساب ها و سیستم ها).

✅️سقف خرید با کارت: ۲۰۰ میلیون تومان روزانه برای هر فرد (بر اساس کد ملی، نه کارت).

✅️برداشت نقدی: ۳۰۰ هزار تومان از خودپرداز، تا ۱۵ میلیون تومان از شعبه.

✅️الزامات قانونی: تمام تراکنش ها باید با رعایت قوانین ضدپولشویی باشند. برای کودکان یا افراد زیر ۱۸ سال، سقف پایین تری (مانند ۳۰ میلیون تومان مجموع) اعمال می شود.

✅️تفاوت بانک ها: سقف های پایه برای همه بانک ها (مانند ملی، ملت، تجارت، صادرات، سپه و غیره) یکسان است، اما برخی بانک ها محدودیت های داخلی (مانند سقف اپلیکیشن) دارند. همیشه از سایت بانک خود چک کنید.