وام بلو بانک: مقدار و شرایط دریافت وام بدون ضامن

در دنیای امروز، دسترسی سریع به تسهیلات مالی یکی از نیازهای اساسی افراد و کسب‌وکارها است. وام بلو بانک به عنوان یکی از محبوب‌ترین گزینه‌های وام‌دهی دیجیتال در ایران، توسط بلوبانک (نئوبانک وابسته به بانک سامان) ارائه می‌شود. این وام‌ها با ویژگی‌هایی مانند عدم نیاز به ضامن، فرآیند آنلاین و سرعت بالا، توجه بسیاری از کاربران را جلب کرده‌اند. اگر به دنبال اطلاعات دقیق در مورد وام بلو بانک هستید، این مقاله جامع به شما کمک می‌کند تا با شرایط، مبلغ، نحوه درخواست و مزایای آن آشنا شوید.

وام بلو بانک چیست؟ معرفی کلی تسهیلات بلوبانک

وام بلو بانک یا به اختصار "وام بلو"، تسهیلاتی اعتباری است که از طریق اپلیکیشن بلوبانک در دسترس کاربران قرار می‌گیرد. این نئوبانک، بدون شعبه فیزیکی، خدمات بانکی را به صورت کاملا دیجیتال ارائه می‌دهد و وام‌های آن بر پایه سیستم اعتبارسنجی پیشرفته (مانند سامانه سمات بانک مرکزی) عمل می‌کند.

---

❓️نئو بانک یعنی چه؟ نئوبانک (Neobank) به بانک‌هایی گفته می‌شود که به‌صورت کاملا دیجیتال و آنلاین فعالیت می‌کنند و معمولا شعبه فیزیکی ندارند. این بانک‌ها خدمات بانکی مانند حساب جاری، کارت بانکی، وام، سرمایه‌گذاری و انتقال وجه را از طریق اپلیکیشن موبایل یا وب‌سایت ارائه می‌دهند. هدف نئوبانک‌ها ساده‌سازی خدمات بانکی، کاهش هزینه‌ها و افزایش سرعت و راحتی برای کاربران است.

---

برخلاف بانک‌های سنتی، در وام بلو بانک نیازی به حضور فیزیکی، فیش حقوقی یا گواهی اشتغال نیست و همه چیز در چند دقیقه انجام می‌شود.

بلوبانک از سال ۱۳۹۹ فعالیت خود را آغاز کرده و تا سال ۱۴۰۴، سقف وام‌های خود را افزایش داده است. این وام‌ها شامل انواع شخصی، سازمانی و خرید اقساطی می‌شود که هر کدام برای نیازهای خاصی طراحی شده‌اند.

برای مثال، وام شخصی برای هزینه‌های روزمره مناسب است، در حالی که وام سازمانی برای کارکنان شرکت‌ها ایده‌آل است. طبق آمار، بیش از میلیون‌ها کاربر از این تسهیلات استفاده کرده‌اند و نرخ رضایت بالایی داشته است.

شرایط دریافت وام بلو بانک: چه کسانی واجد شرایط هستند؟

دریافت وام بلو بانک بر اساس دو عامل اصلی انجام می‌شود: میانگین حساب و اعتبارسنجی.

بیایید جزئیات را بررسی کنیم:

۱. شرایط کلی وام شخصی بلو بانک

• میانگین حساب: برای وام اول، میانگین موجودی حساب شما در سه ماه متوالی باید حداقل ۳ میلیون تومان باشد. برای مثال، اگر میانگین حساب‌تان بین ۳ تا ۱۰ میلیون تومان است، وام اولیه ۳ تا ۱۰ میلیون تومانی دریافت می‌کنید. با افزایش میانگین (مثلا بالای ۴۰ میلیون تومان)، سقف وام بالاتر می‌رود.
• اعتبارسنجی: عدم وجود بدهی معوق بانکی، چک برگشتی یا سابقه بدحسابی الزامی است. بلوبانک از سامانه‌های بانکی مانند سمات برای بررسی استفاده می‌کند.
• سن و مدارک: کاربران بالای ۱۸ سال با احراز هویت در اپلیکیشن (با کارت ملی و سلفی) واجد شرایط هستند. نیازی به ضامن، چک صیادی یا سفته نیست.
• سابقه کاربری: برای وام‌های بعدی، باید وام قبلی را به‌موقع تسویه کنید. خوش‌حسابی منجر به افزایش سقف وام می‌شود.

۲. شرایط وام سازمانی بلو بانک

این نوع وام برای کارمندان شرکت‌ها و سازمان‌های همکار با بلوبانک است:

• سازمان باید حساب حقوقی در بلوبانک باز کند و حقوق کارکنان را از طریق آن واریز نماید.
• ارائه چک ضمانت توسط سازمان و گواهی کسر از حقوق.
• عدم نیاز به ضامن شخصی، اما اعتبار سازمان تعیین‌کننده مبلغ است.

۳. شرایط وام‌های خاص (خرید اقساطی)

• وام ۷۵ میلیونی ازکی وام: برای خرید کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد، با بازپرداخت ۱۲ یا ۱۸ ماهه. نیاز به فیش حقوقی و چک صیادی.
• وام ۱۳۰ میلیونی مانیسا: مشابه، برای خرید اقساطی بدون ضامن، اما فقط با چک صیادی.

در سال ۱۴۰۴، با توجه به تورم، بلوبانک ممکن است شرایط را کمی انعطاف‌پذیرتر کند، اما میانگین حساب همچنان کلیدی است. اگر میانگین حساب‌تان پایین است، با افزایش تراکنش‌ها (مثل واریز حقوق یا خریدهای آنلاین) می‌توانید واجد شرایط شوید.

مبلغ وام بلو بانک: از ۵۰۰ هزار تا ۲۰۰ میلیون تومان

یکی از جذاب‌ترین ویژگی‌های وام بلو بانک، تنوع در مبالغ است. سقف وام بر اساس نوع و شرایط کاربر تعیین می‌شود:

وام شخصی:

حداقل: ۵۰۰ هزار تومان (برای نیازهای کوچک).

حداکثر: ۴۰ میلیون تومان (با میانگین حساب بالا و سابقه خوش‌حسابی).

مثال: وام ۱۰ میلیونی با میانگین ۳-۱۰ میلیون حساب.

وام سازمانی: تا ۲۰۰ میلیون تومان، بسته به اعتبار سازمان و جایگاه شغلی. برای مثال، کارمندان ارشد می‌توانند تا ۲۰۰ میلیون دریافت کنند.

وام‌های خریدی:

۷۵ میلیون تومان: برای اقساط کالا از ازکی وام.

۱۳۰ میلیون تومان: از پلتفرم مانیسا برای خریدهای بزرگ مانند لپ‌تاپ یا گوشی.

🔵🔵🔵

همچنین بخوانید: پیدا کردن شبا از روی شماره حساب و کارت

🔵🔵🔵

نرخ سود و کارمزد وام بلو بانک چقدر است؟

سود سالیانه: ۱۸ تا ۲۳ درصد (برای وام شخصی ۲۲ درصد، سازمانی ۱۸ درصد).

کارمزد: ۲ تا ۵ درصد (قابل کاهش با فعالیت بیشتر در اپلیکیشن). مثلاً برای وام ۱۰ میلیونی، حدود ۳۰۰ هزار تومان کارمزد کسر می‌شود.

تخفیف سود: اگر وام را در کمتر از یک ماه تسویه کنید، سودی تعلق نمی‌گیرد. برای وام سازمانی، تسویه زودتر ۹۰ درصد سود را می‌بخشد.

مدت بازپرداخت و قسط ‌بندی

یکی از مهم ترین دغدغه های کاربران برای گرفتن وام این است که مدت بازپرداخت آن و سودی که باید بپردازید چقدر است. درباره وام های بلو این موارد به شرح زیر است:

وام شخصی: ۱ تا ۶ ماه (در طرح‌های خاص تا ۱۸ ماه).

وام سازمانی: ۶ تا ۲۴ ماه.

اقساط: خودکار از حساب برداشت می‌شود، اما امکان پرداخت دستی وجود دارد. مثلا برای وام ۴۰ میلیونی ۱۲ ماهه، هر قسط حدود ۳.۷ میلیون تومان است.

🔵🔵🔵

همچنین بخوانید: نحوه انتقال وجه پایا با همراه بانک سپه

🔵🔵🔵

نحوه درخواست وام بلو بانک

دریافت وام بلوبانک یکی از ساده‌ترین فرآیندها در سیستم بانکی ایران است. کل مراحل آنلاین و کمتر از ۱۰ دقیقه طول می‌کشد:

گام ۱: نصب و احراز هویت در اپلیکیشن

اپلیکیشن بلوبانک را از گوگل پلی یا اپ استور دانلود کنید.

با شماره موبایل ثبت‌نام کنید و احراز هویت را با کارت ملی و سلفی انجام دهید.

گام ۲: بررسی واجد شرایط بودن

به بخش "پروفایل" یا "فروشگاه" (بلوکلاب) بروید.

اگر واجد شرایط باشید، گزینه "وام" نمایش داده می‌شود. در غیر این صورت، میانگین حساب‌تان را افزایش دهید.

گام ۳: انتخاب نوع و مبلغ وام

طرح وام را انتخاب کنید (مثل فوری ۳ ماهه با سود ۱۶% یا ۶ ماهه با ۱۸%).

مبلغ (از ۵۰۰ هزار تا سقف مجاز) و مدت بازپرداخت را مشخص کنید.

گام ۴: ثبت درخواست و اعتبارسنجی

درخواست را ارسال کنید. سیستم در چند دقیقه اعتبارسنجی می‌کند (بررسی چک، بدهی و میانگین حساب).

نتیجه از طریق پیامک و نوتیفیکیشن اپلیکیشن اعلام می‌شود.

گام ۵: امضا قرارداد و واریز وام

قرارداد دیجیتال را با PIN یا امضای الکترونیکی تأیید کنید.

پس از تأیید سامانه سمات، وام در ۲۴ ساعت (معمولا چند دقیقه) به حساب‌تان واریز می‌شود.

گام ۶: بازپرداخت اقساط

اقساط خودکار برداشت می‌شود. برای پرداخت دستی، از منوی وام استفاده کنید.

در صورت تأخیر، جریمه اعمال می‌شود ولی میتوانید درخواست دهید تا مهلت پرداخت قسط برای شما تمدید شود.

مزایا و معایب وام بلو بانک: آیا ارزشش را دارد؟

مزایای وام بلو بانک عبارتند از:

• سرعت بالا: دریافت در چند دقیقه، بدون صف و کاغذبازی.
• بدون ضامن: ایده‌آل برای کسانی که دسترسی به ضامن ندارند.
• آنلاین کامل: از خانه یا محل کار درخواست دهید بدون اینکه نیاز به مراجعه حضوری چندباره به بانک داشته باشید.
• انعطاف‌پذیری: افزایش سقف با خوش‌حسابی و کاهش کارمزد با فعالیت.
• امنیت: تحت نظارت بانک مرکزی و بانک سامان.

معایب وام بلو بانک شامل موارد زیر میشود:

• محدودیت مبلغ: وام شخصی حداکثر ۴۰ میلیون (برای مبالغ بالاتر، سازمانی لازم است).
• وابستگی به میانگین حساب: اگر حساب فعالی نداشته باشید، گزینه وام ظاهر نمی‌شود.
• سود نسبتا بالا: ۲۲ درصد برای برخی وام‌ها، که در مقایسه با بانک‌های دولتی بیشتر است. علاوه بر این پرداخت کارمزد هم اجباری است.
• عدم دسترسی برای همه: اعتبارسنجی سختگیرانه ممکن است برخی را رد کند.

با وجود معایب، برای کاربران دیجیتال، وام بلو بانک گزینه‌ای عالی است. طبق نظرات کاربران در فروم‌ها، بیش از ۸۰ درصد از سرعت و سادگی راضی هستند. نظر شما چیست؟ شما وام بلو دریافت کرده اید یا جایگزین بهتری میشناسید؟ در بخش دیدگاه ها نظر خود را با سایر کاربران به اشتراک بگذارید.